În majoritatea zonelor din SUA, costurile locuințelor cresc mai repede decât salariile. Pentru a îndeplini definiția guvernului federal privind accesibilitatea locuințelor, costurile nu trebuie să depășească 30% din venitul gospodăriei sau 60% din venitul mediu al zonei. Privită în acest fel, problema accesibilității devine foarte personală. Ceea ce poate fi accesibil pentru unii nu va fi neapărat accesibil pentru toți.
Finanțarea unei case
Practic, toți oamenii care cumpără case fac acest lucru cu bani împrumutați de la o bancă sau o companie ipotecară. Un credit ipotecar este un acord legal între cumpărător și creditor care folosește casa achiziționată ca garanție sau garanție pentru împrumut. Înainte ca împrumutătorii să împrumute bani pentru o casă, aceștia se asigură că cumpărătorul are venituri lunare suficiente pentru a acoperi costurile principalului, dobânzilor, impozitelor pe proprietate și asigurărilor (PITI). Majoritatea programelor ipotecare necesită ca aceste plăți să nu depășească 30% din venitul lunar al debitorului. Pentru a menține plata lunară la prețuri accesibile, este posibil ca un cumpărător să fie nevoit să strângă 25.000 sau 30.000 USD pentru o avans. Pentru mulți cumpărători pentru prima dată, acest tip de numerar nu este la îndemână.
Ajutorul este disponibil
Dacă nu puteți găsi o locuință în comunitatea dvs. pe care să vă permiteți să o folosiți cu formule tradiționale de credit ipotecar, căutați în programe speciale pentru a ajuta primii cumpărători de case. O varietate de programe au fost create pentru a ajuta oamenii să intre în proprietatea locuințelor. Unele dintre programe sunt sponsorizate la nivel federal, altele sunt sponsorizate de stat și majoritatea se bazează pe un amestec de subvenții de finanțare federale, de stat și private pentru a le face să funcționeze.
O mare parte din această asistență este adaptată pentru persoanele cu venituri medii (IMA) sau inferioare zonei. Unele dintre programe oferă finanțare cu dobândă redusă, asistență în avans sau ambele. Există, de asemenea, programe concepute pentru a menține locuințele la prețuri accesibile, oferind clauze de capital limitat sau partajat care restricționează prețul de revânzare viitor al locuinței. În general, cu cât se acceptă mai multă asistență, cu atât vor exista mai multe restricții cu privire la condițiile de proprietate sau de revânzare.
Pregatește-te
Cumpărarea unei prime case necesită multă muncă. Începeți prin a obține întinderea pământului, a dvs. și a comunității în care doriți să locuiți. Porniți un fișier de primă pagină pentru informații de bază, înregistrările dvs. financiare și informații despre angajare. Aflați cât de mult puteți despre piața imobiliară din zona dvs. - citiți anunțuri imobiliare, discutați cu agenții imobiliari și studiați secțiunea tranzacții imobiliare din ziarul dvs. local. Aflați termenii și numerele. Aflați ce costă locuințele în zona dvs. țintă, care sunt veniturile dvs. lunare, care sunt obligațiile dvs. financiare lunare și cât credeți că vă puteți permite. Începeți să vă reduceți datoria lunară și deschideți un cont de economii dedicat primei case. Chiar dacă economisiți doar câțiva dolari pe lună, vă veți deplasa în direcția corectă.
Găsiți-vă resursele
Nu toată lumea poate cumpăra o casă, dar există programe și servicii precum programul federal de subvenționare a locuințelor din secțiunea 8 care ajută persoanele cu venituri mici și foarte mici cu costuri de locuință. Tichetele din secțiunea 8 au fost utilizate în mod tradițional pentru închirierea de locuințe, dar acum pot fi folosite pentru achiziționarea unei case. Acest program din secțiunea 8 se desfășoară de obicei prin intermediul autorităților locale sau de stat pentru locuințe. Fiecare regiune a țării și majoritatea statelor au programe pentru a ajuta cumpărătorii de case pentru prima dată. Agenții de stat pentru finanțarea locuințelor sau un birou NeighborWorks ( Vezi mai jos ) sunt resurse bune. Dacă sunteți un veteran al armatei, contactați Administrația Veteranilor pentru cele mai recente informații despre asistența proprietății.
Fondurile comunitare de terenuri (CLT) reunesc pachete de finanțare pentru a compensa costul locuințelor pentru familiile și persoanele cu venituri mici și moderate. Aceste organizații dezvoltă locuințe mereu accesibile prin limitarea prețului de revânzare a locuinței dacă și când proprietarii decid să vândă. Aceste clauze cu capitaluri proprii limitate sau partajate mențin locuința la prețuri accesibile pentru următorul cumpărător eligibil și păstrează subvenția inițială a proprietății pentru viața casei.
Cunoașteți limitele
Majoritatea programelor de asistență pentru cumpărarea locuințelor au limitări de venit și sunt deseori rezervate persoanelor care câștigă 80% sau mai puțin din venitul mediu al zonei. Majoritatea programelor necesită, de asemenea, venituri suficiente pentru a efectua plățile ipotecare lunare. Personalul programului vă poate ajuta să vă verificați și să vă mențineți eligibilitatea pentru subvenții de proprietate până când se poate face o potrivire.
Este important să înțelegeți în ce circumstanțe vi se poate cere să rambursați subvenția. Programele de locuințe asistate de angajatori, de exemplu, pot avea o cerință de rezidență sau de angajare - pentru a primi ajutor de locuință, poate fi necesar să rămâneți acasă și să lucrați pentru companie. Cu CLT-urile, prețul de vânzare al locuinței va fi limitat dacă decideți să vă mutați. Limitarea prețului poate fi un preț fix prestabilit, dar este de obicei determinată de o formulă. Aveți orice restricții și formule explicate și primiți-le în scris înainte de a vă angaja.
Resurse: NeighborWorks
Sunt șanse ca NeighborWorks să susțină o agenție de locuințe sau un program de cartier din comunitatea dvs. Această agenție nonprofit a fost înființată de Congres în 1978 pentru a construi parteneriate care să ducă la locuințe la prețuri accesibile și proprietate pentru membrii comunității cu venituri mici.
Obiectivul NeighborWorks este de a revitaliza comunitățile prin proprietate, reabilitare a locuințelor, bonuri de locuințe, protecție echitate, proprietate minoritară, educație continuă despre proprietate și îngrijire, dezvoltare economică a comunității și soluții de îmbătrânire. Rețeaua NeighborWorks are peste 240 de programe comunitare și funcționează în toate cele 50 de state americane pentru a crea comunități stabile și durabile.