Nu este rapid, dar programul 203k al Agenției Federale pentru Locuințe le permite proprietarilor de case să finanțeze îmbunătățirile locuințelor ca parte a împrumutului asigurat de FHA sau împrumutului de refinanțare.
Cât costă? Depinde. Cum functioneazã? Depinde.
Da … este un program guvernamental. Dar chiar și cu ratele ipotecare scăzute, FHA, care garantează ipotecile ocupate de proprietari făcute de creditori privați, a devenit ipoteca preferată pentru creditorii averse de risc. Numai asta face ca programul 203k să merite verificat.
Factorii cheie pe care va trebui să-i urmăriți includ:
- Noul tău prieten cel mai bun este inspectorul 203k. Deoarece fondurile pentru renovare sunt înglobate în împrumutul total (care nu este emis separat), un inspector aprobat de FHA trebuie să examineze casa și proiectul propus pentru a se asigura că toate acestea susțin valoarea totală a împrumutului. Acești inspectori sunt, de obicei, inspectori la domiciliu cu superputeri FHA, deci lucrul cu ei este o versiune extremă a lucrului cu inspectorul mediu la domiciliu.
- Modul în care funcționează procesul se schimbă tot timpul. În calitate de civil, nu puteți ține pasul cu toate nuanțele modificărilor propuse, adoptate, anulate și restabilite. Vestea proastă este că nici creditorii nu pot ține pasul cu ea. Cheia, spune consultantul 203k Randy Navarro (de la The Complete Inspection Company din suburbia Seattle), este să aleagă un ofițer de împrumut care se ocupă în mod regulat de împrumuturi de 203k. Nu mergeți doar pentru un împrumutat care se ocupă de aceste împrumuturi - s-ar putea să nu existe un singur ofițer cu împrumut cu experiență în întreaga clădire. Adresați potențialilor ofițeri de împrumut cu exactitate câte 203k împrumuturi se ocupă anual și discutați cu inspectorii 203k cu care lucrează. Un ofițer de împrumut bătătorit poate încurca fără îndoială un proces deja complex. „Nu fi cobai pentru un ofițer de împrumut”, spune Navarro.
- Agenții imobiliari nu sunt o sursă fiabilă de informații cu privire la împrumuturile de 203k. Au și mai puține stimulente pentru a rămâne la curent cu regulile complicate. Și cel mai important, agenții imobiliari nu au niciun cuvânt de spus în procesul de împrumut.
- Cât puteți împrumuta variază în funcție de regiune, dar o regulă bună este că valoarea totală a împrumutului nu poate depăși împrumutul maxim FHA pentru regiunea dvs. Asta înseamnă că, pentru ca finanțele să funcționeze, trebuie să cumpărați scăzut și să îmbunătățiți substanțial valoarea de piață a casei cu îmbunătățiri moderate, adecvate pieței. Bingo! Acesta este întregul punct al programului.
Antreprenorul nu va primi fonduri în avans. Creditorul va elibera fondurile numai atunci când lucrarea este finalizată și aprobată. Este o veste proastă pentru antreprenorii cu probleme legate de fluxul de numerar, dar este o veste bună pentru contractanții competenți cărora le place garanția că banii îi așteaptă la sfârșitul lucrărilor bine făcute. (Se știe că proprietarii de case rămân fără bani și nu le spun contractanților lor.)
Cererea dvs. de împrumut va rămâne pe drumul cel bun dacă vă amintiți că 203k este un împrumut mixt, ceea ce înseamnă că proiectul dvs. de renovare este supus mult mai multor supravegheri de către creditor decât ar fi un împrumut normal de refinanțare sau un împrumut pentru îmbunătățirea locuinței. „Nu poți face orice vrei cu banii”, notează Navarro. „Dacă sunteți rebel și lăsați unchiul Billy să facă acoperișul în locul unui antreprenor calificat, veți avea probleme. Dar dacă sunteți dispus să respectați regulile, lucrurile vor merge bine. ”
Pentru mai multe informații despre finanțare, luați în considerare:
Cum să: (într-adevăr) să câștigi un război de licitare
Puneți un evaluator în echipa dvs. de remodelare
Captează note mari pentru îmbunătățiri sub grad