Deținerea unei case este cel mai bun mod de a construi bogăția familiei - aceasta a fost înțelepciunea predominantă, cel puțin, în ultimele decenii. Și în ciuda scăderii cu 30% a capitalurilor proprii care a lovit milioane de gospodării în timpul recesiunii recente, americanii continuă să creadă în puterea de a-și construi bogăția proprietății.
Noile cercetări de la Universitatea Washington din St. Louis sugerează că deținerea unei case nu duce direct la îmbunătățirea stării financiare. Mai degrabă, detaliile ipotecii dvs. influențează puternic dacă imobilul dvs. se dovedește a fi o investiție profitabilă pe termen lung.
Autorii studiului au analizat diferența dintre averea gospodăriei între proprietarii de locuințe cu venituri moderate și cele mici și cea dintre chiriașii cu venituri moderate și cele cu venituri mici. Cercetătorii au analizat și factorii de bază, determinând în cele din urmă că ipotecile au contribuit la valoarea netă numai dacă:
• Cumpărătorul a plătit taxe mici în procesul de solicitare și aprobare.
• Rata dobânzii a fost scăzută.
Aplicarea acestor lecții învățate poate ajuta împrumutații cu venituri medii să ajungă pe drumul cel bun:
• Căutați o rată a dobânzii scăzută, care este sustenabilă și însoțită de comisioane mici.
• Înțelegeți toate taxele (taxe de transfer de proprietate, costuri auxiliare pentru inspecții etc.). Încărcarea unora sau a tuturor acestora vă va pune în spatele curbei.
• Calculați impactul plății în avans a principalului împrumutului. În primii cinci ani ai împrumutului, efectuarea a câtorva plăți ipotecare suplimentare poate reduce câțiva ani din programul dvs. de rambursare, deoarece sunteți lăsat să plătiți mai puține dobânzi la sold.
• Nu uitați să luați în considerare costurile de asigurare a proprietății, impozitele și alte cheltuieli care pot anula aprecierea proprietății dvs.
• Cântăriți deciziile pe baza presupunerii că veți păstra proprietatea în viitorul apropiat. În timp ce costurile de vânzare se ridică la cel puțin 6% din prețul cerut, acest procent reprezintă o proporție mult mai mare din capitalul propriu real.